鋼鐵交易過程中，貿易商群體屬于資金密集型群體。隨著鋼材價格的上漲，一次交易所需要的資金數(shù)額較大，貿易商受困于資金的現(xiàn)狀一直未能解決。同時，貿易商為了生存發(fā)展，又不得不向處于買方市場的買家進行妥協(xié)，提供賬期結算。

如果供應鏈金融服務商能夠通過基于真實貿易背景的授信放款，將大大緩解貿易商的資金困境。同時平臺能夠在實施的過程中，獲得相應收益，產生價值。

基本風控體系

在成交的大數(shù)據(jù)分鋼鐵交易鏈路當中，角色定位和資金流轉狀態(tài)以后，供應鏈金融平臺可以采用對貿易商和貿易商擬交易的下游終端企業(yè)進行準入授信。通過向平臺提供指定的授信材料，通過平臺審核后，買賣雙方獲得額度，可以在平臺上進行交易，并且獲得資金融通。

在具體實施中，首先引入了銀行，作為資金的提供方，銀行參與到融資進程中，需要基于貿易的真實性為賣家提供融資服務。其次，銀行需要平臺承諾對風險的控制，為有效把控風險，平臺引入了增信機構-保險，為賣方提供回款保障的同時，也為銀行提供回款保障。

鋼鐵行業(yè)痛點

(1)鋼鐵供應鏈新生態(tài)：鋼鐵產業(yè)鏈冗長，同時各層級貿易商加價，鋼鐵銷售推高流通成本，終端制造業(yè)成本增加，利潤降低。如果能夠重構鋼鐵交易鏈路當中買賣家之間的強弱勢地位，均衡匹配資源，信息逐步公開透明，行業(yè)標準建立，營造全新的鋼鐵采購、銷售新市場。

(2)鋼鐵交易信用體系建立：鋼鐵行業(yè)信用體系不健全由來已久，緣于鋼鐵行業(yè)流通領域信息不對稱、鋼材價格波動、市場囤貨惜售現(xiàn)象時有發(fā)生，買賣家之間缺乏交易的基礎誠信體系。由此帶來的中小企業(yè)融資困難，主流金融機構投入過少等問題。

鋼鐵供應鏈金融創(chuàng)新點

其主要創(chuàng)新點有生態(tài)化、系統(tǒng)化、普惠化、綜合化。

(一)生態(tài)化

產業(yè)平臺生態(tài)化是近年來B2B類電子商務平臺的一個重要發(fā)展方向，如何在鋼鐵行業(yè)引入平等的合作伙伴，實現(xiàn)鋼材貿易的生態(tài)圈，這個是重點研究并實踐的方向。傳統(tǒng)企業(yè)多以一個核心企業(yè)為鏈主，在生態(tài)圈中存在合作主次之分。

(二)系統(tǒng)化

供應鏈金融產品，效率是核心要素，而系統(tǒng)化是提升效率的關鍵。在系統(tǒng)上將保險、銀行以及平臺三方做了深入融合，實現(xiàn)了客戶從準入、授信、貿易真實性審核、放款、回款等操作的完全系統(tǒng)化，尤其是和保險機構的系統(tǒng)整合，將投保和客戶的線上交易直連，有效的簡化了客戶投保程序，提升了客戶交易安全。賒銷寶的推出，將傳統(tǒng)B類客戶的融資耗時從周降低到了天，實現(xiàn)了效率的有效提升。

(三)普惠化

供應鏈金融平臺產品主要面向的是鋼貿行業(yè)中的小微客戶，這是一個規(guī)模龐大的群體，也是之前銀行難以控制的一個群體。賒銷寶通過集成應用和系統(tǒng)化審核，配以阿里的大數(shù)據(jù)風控體系來進行快捷的客戶篩選，使融資變得更加便利，受眾范圍更廣，實現(xiàn)了B類金融產品的普惠化。

(四)綜合化

傳統(tǒng)的金融融資產品主要是以銀行為主體開展運營。平臺將銀行、保險、平臺三方的運營力量集合起來，打破了傳統(tǒng)的運營邊界，實現(xiàn)了平臺拓展、保險增信、銀行放款的三方融合，有效的打破了傳統(tǒng)金融產品的運營壁壘。

供應鏈金融風險

供應鏈金融的推出，是在國家政策的引導下進行的。創(chuàng)新小微企業(yè)融資方式、拓寬融資渠道是銀行業(yè)服務實體經濟的內在要求，既能有效防止銀行信貸資金“脫實向虛”，又能鼓勵和扶持一大批小微企業(yè)健康發(fā)展。

當然，創(chuàng)新的過程必然伴隨著一些新風險鋼貿行業(yè)的整體環(huán)境并不是一個有序、正規(guī)的環(huán)境，在鋼貿行業(yè)中，信任缺失是我們面對的主要風險，如何有效甄別優(yōu)質商家，確保在資金流動過程中的風險控制，是我們首要解決的問題。為應對這些風險，供應鏈金融服務商制訂了完善的風控策略，確保風險可控。

(一)優(yōu)選主體

從商家的主體認證上，采取了線上認證及線下實地盡調合身的方式，有效的確保了融資主體的真實性。在準入設置上，通過內部大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)及外部合作機構系統(tǒng)的對接，對企業(yè)的基本資質、經營情況及信用情況進行了有效判定，尤其是對法人及法人代表的相關信息，包括欠款、涉訴等信息進行了有效判定，有效的篩除掉征信不良商家。在授信方案上，初期根據(jù)資質以起始額度授信，后期通過在平臺上的交易數(shù)據(jù)積累，不斷進行額度提升。在支用上，除嚴格控制支用額度外，還對部分準入條件實時進行規(guī)則排查。

(二)嚴控支用

從貿易金融產品的特性來看，交易真實性是必要條件，供應鏈金融平臺產品在交易真實性上，依托電商平臺，對訂單、發(fā)票、物流等環(huán)節(jié)進行完整校驗，確保了信息流、資金流、物流的一致性。在貸前貸后管理上，通過大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，能夠對高危人員進行嚴格檢驗，對于逾期訂單進行欺詐識別，依托完整的客戶預警體系，實現(xiàn)訂單預警、額度預警、工商信息變更預警及人行征信變更預警。

(三)多元追繳

當然，一旦出現(xiàn)不良貸款，催繳及處罰措施必不可少。通過法人代表的反擔保協(xié)議，配合大數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動斷線、電話催繳、上報人行征信等多重手段，供應鏈金融風控體系可以有效震懾投機者，確保不良率的控制。

綜上所述，供應鏈金融是有效響應國家“拓寬小微企業(yè)融資渠道，緩解小微企業(yè)融資困難，加大對小微企業(yè)支持力度”的號召，有效解決了鋼材貿易場景下的交易安全與信任問題及小微企業(yè)融資問題。

（文章來源：供應鏈云金融）

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