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如何優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系?

來源:票交中心

供應(yīng)鏈金融是一個系統(tǒng)化概念,是指建立在技術(shù)基礎(chǔ)之上、旨在降低處于買賣交易鏈條雙方資金成本及改善業(yè)務(wù)效率的一種系統(tǒng)性服務(wù)及融資安排。供應(yīng)鏈金融自始至終以自動交易、跟蹤票據(jù)審定和資金結(jié)算為運作模式展開服務(wù)。


具體可表述為,將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體,根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特性設(shè)計融資模式,為各成員企業(yè)提供與場景完全契合的金融產(chǎn)品和服務(wù)。



在國內(nèi),一般認為供應(yīng)鏈金融是一種針對中小企業(yè)的新型融資模式,將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過程中,既為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù),又為供應(yīng)鏈弱勢企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。


這種服務(wù)通常以核心客戶為依托,以真實貿(mào)易背景為前提,運用自償性貿(mào)易融資方式提供。根據(jù)調(diào)查,目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融主要集中在計算機通信、家電、快銷品、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、建筑等行業(yè)。


盡管供應(yīng)鏈金融在中國獲得了長足的發(fā)展,但不得不承認仍存在以下問題:現(xiàn)行的供應(yīng)鏈金融仍主要為處于供應(yīng)鏈主導地位的大企業(yè)謀利,供應(yīng)鏈主導企業(yè)不愿在合約中確認應(yīng)負責任,中小企業(yè)仍然要承擔較高的資金成本與其發(fā)生資金往來,處于產(chǎn)品供給上游的中小企業(yè)風險圖譜難以描繪,傳統(tǒng)金融只能解決供應(yīng)鏈金融需求的一部分,民間供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)覆蓋領(lǐng)域狹窄,供應(yīng)鏈金融泛化……可以說,中小企業(yè)融資難、融資貴問題仍舊存在。


供應(yīng)鏈金融需求存在于社會經(jīng)濟活動的方方面面。從產(chǎn)業(yè)鏈條上看,所有經(jīng)濟活動都離不開中小企業(yè)在特定產(chǎn)業(yè)鏈條上的固有作用及貢獻。

然而,中小企業(yè)發(fā)展的脆弱性又是十分明顯的,普遍存在缺信息、缺信用、缺資金、缺風險控制能力等問題,在與金融機構(gòu)打交道的過程中較易產(chǎn)生排斥性問題,基本處于弱勢;


從個體來看,中小企業(yè)融資存在“短、小、頻、急、散”的特點,大的金融機構(gòu)靠一筆一筆依據(jù)正面清單的審批則很難達到效率性專業(yè)要求,所以中小微企業(yè)融資難、融資貴始終成為全球性難題。


?如何優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系?


不言而喻,欲切實解決中小企業(yè)的融資難、融資貴問題,除了在大型金融機構(gòu)內(nèi)部如銀行,建立專門的板塊及系統(tǒng)提供專門服務(wù)外,更重要的是要推動現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融服務(wù)多維升級,系統(tǒng)改善供應(yīng)鏈金融服務(wù)的生態(tài)環(huán)境和場景環(huán)境,使中小企業(yè)能在一種更高級的業(yè)務(wù)閉環(huán)化、交易數(shù)據(jù)化、收入自償化、風險鏈控化的供應(yīng)鏈金融體系里較容易地得到資金的滿足。


中國需多維升級及優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系,以進一步增強中國經(jīng)濟抵御各種風浪沖擊的能力。



建立可全息勾勒行業(yè)及中小微企業(yè)風險圖譜的風險控制體系


金融機構(gòu)服務(wù)任何企業(yè),最關(guān)鍵之處在于能否準確勾勒出有關(guān)企業(yè)的資金需求圖譜和風險圖譜,對中小企業(yè)尤其如此。


以往金融機構(gòu)對融資的風險控制只注重對資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表的審查,傳統(tǒng)模式下,銀行主要查看核心企業(yè)以及上下游企業(yè)的財務(wù)報表,都是靜態(tài)、滯后的數(shù)據(jù);而局限于某些行業(yè)的“供應(yīng)鏈金融”也依然是以金融的視角進行產(chǎn)業(yè)鏈融資,屬于金融服務(wù)的有限延伸,并沒有觸碰到產(chǎn)業(yè)底層邏輯。


應(yīng)當看到,供應(yīng)鏈金融已經(jīng)從早期的解決企業(yè)的融資問題升級到后來的加速資金流動周期方面,并致力通過促進產(chǎn)業(yè)生態(tài)、金融生態(tài)加上金融科技高度融合來達到強化要素組合的協(xié)同和資金利用效率進一步提升的目的。


而在這持續(xù)改善供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過程中,建立以風險控制為焦點的支持產(chǎn)融結(jié)合的信息數(shù)據(jù)體系無疑是重中之重。要求供應(yīng)鏈金融服務(wù)供給方要利用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù),致力建立縱向產(chǎn)業(yè)全息,橫向貫通工商、稅收、征信、海關(guān)、票據(jù)流傳、電力等系統(tǒng),可多維度交叉印證、勾勒行業(yè)風險圖譜的信息數(shù)據(jù)平臺,對中小微企業(yè)進行立體式全息風險畫像,同時收集各類信息,建立負面清單,以為有針對性、高效率地提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)奠定可靠的風險控制基礎(chǔ)。


創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融的配融資體系


為了進一步促進供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力的提升,需要從資金供給端進一步創(chuàng)新和豐富供應(yīng)鏈金融的融資方式和渠道,提升供應(yīng)鏈金融配融資體系的協(xié)同效率,需從政府引導資金介入、間接融資與直接融資相配合,多渠道對較成熟的供應(yīng)鏈金融服務(wù)機構(gòu)和平臺予以資金上的支持,包括設(shè)立專項基金、籌募集合投資基金、發(fā)債等,對資產(chǎn)達一定規(guī)模、負債比率合理,且對中小企業(yè)融資達相當數(shù)量、風控技術(shù)系統(tǒng)可靠的供應(yīng)鏈金融服務(wù)機構(gòu),央行可考慮直接予以資金上的配套支持。


近日,中國人民銀行宣布直接購買小微企業(yè)貸款:人民銀行廣州分行與廣州3家地方法人銀行簽訂首批信用貸款支持計劃合同,向各家銀行提供為期1年、利率為零、總額合計5億元的資金,支持地方法人銀行發(fā)放信用貸款12.5億元,惠及小微企業(yè)、個體戶等市場主體627戶。


普惠小微信用貸款支持計劃是人民銀行創(chuàng)設(shè)的一項新的貨幣政策工具,通過央行再貸款專用額度,向符合條件的地方法人銀行機構(gòu)在今年3月1日至12月31日期間新發(fā)放且貸款合同期限不少于6個月的普惠小微信用貸款,提供貸款本金40%的資金支持。這樣的政策工具完全可考慮在供應(yīng)鏈金融平臺上有的放矢地運用。


建立涵蓋財政、金融、稅收支持供應(yīng)鏈金融升級發(fā)展的政策體系


供應(yīng)鏈金融生態(tài)包括幾個方面:制度環(huán)境、資金環(huán)境和技術(shù)環(huán)境。政府應(yīng)積極從資金引導、資金優(yōu)惠、全方位信息平臺打造、政策指引等方面介入供應(yīng)鏈金融優(yōu)化升級過程。供應(yīng)鏈金融同時涉及物權(quán)、擔保等多項法律,且在法律界限中仍存在交叉和真空,政府有關(guān)部門需抓緊考慮如何完善供應(yīng)鏈金融運營中涉及的浮動抵押制度、動產(chǎn)抵押登記制度等制度建設(shè)。


財政則應(yīng)加大對有關(guān)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)機構(gòu)平臺和信息數(shù)據(jù)平臺建設(shè)的資金投放;稅務(wù)應(yīng)比照其他金融機構(gòu)的稅務(wù)優(yōu)惠對供應(yīng)鏈金融平臺小微企業(yè)貸款予以免征增值稅,而對提供進出口供應(yīng)鏈金融服務(wù)的企業(yè)平臺則要提高有關(guān)退稅時效。從長遠看,中國則有必要在一些重要經(jīng)濟中心城市建立專門提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的銀行。


建立覆蓋各產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的場景體系


供應(yīng)鏈金融服務(wù)在不同行業(yè)的應(yīng)用,必然衍生出不同的行業(yè)服務(wù)特性,這將促使供應(yīng)鏈金融平臺向更細分、更精準、更專業(yè)的方向發(fā)展;而大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)的空前應(yīng)用,更給金融業(yè)帶來了業(yè)務(wù)模式和流程的裂變效應(yīng),革新了金融風險管理的定義與操作模式。


使包括供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的金融業(yè)分門別類地建立于不同空間、區(qū)域、斷面、節(jié)點嵌入相關(guān)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)場景成為可能,從而也為根本上破解中小企業(yè)融資難、融資貴頑癥提供了可能??缃缛诤鲜羌ぐl(fā)創(chuàng)新和創(chuàng)造的最豐富源泉。


無論在任何經(jīng)濟體,每個行業(yè)的發(fā)展都必然要和其他行業(yè)形成或多或少的聯(lián)系,因而在全面建立各產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)場景的同時,更需積極構(gòu)建跨區(qū)域、跨產(chǎn)業(yè)、跨平臺、跨場景的產(chǎn)融生態(tài)圈,促進供應(yīng)鏈金融多樣化發(fā)展生態(tài)和場景的形成。


要看到,供應(yīng)鏈金融發(fā)展到今天需要有新業(yè)態(tài)、新模式促進、推動及提升,企業(yè)融資正在經(jīng)歷“點、線、域”的維度升級,由銀行傳統(tǒng)“抵押、質(zhì)押貸款”的“點”融資,發(fā)展到供應(yīng)鏈金融的“線”融資,直至今天的產(chǎn)融互聯(lián)網(wǎng)模式的“域”融資。


“產(chǎn)融互聯(lián)網(wǎng)”是以產(chǎn)業(yè)鏈條上的各種交易場景為應(yīng)用形式,通過重塑產(chǎn)業(yè)鏈中的交易鏈、物流鏈、服務(wù)鏈、資金鏈以及價值鏈,打破各個產(chǎn)業(yè)鏈條邊界,基于產(chǎn)業(yè)邏輯設(shè)計金融產(chǎn)品,從而降低整個社會生產(chǎn)運營成本和提高資金使用效率,最終實現(xiàn)社會資源的優(yōu)化配置 。



建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)操作、產(chǎn)品提供、文件配轉(zhuǎn)、權(quán)益確定、流程管理標準化控制體系


中國的供應(yīng)鏈金融發(fā)展到今天,可以說市場起了根本性的作用。但也帶來了技術(shù)應(yīng)用基礎(chǔ)參差不齊、相關(guān)服務(wù)欠缺標準、風險控制標準不一、行業(yè)發(fā)展缺乏韌性等問題。


然而,標準化既是保證供應(yīng)鏈金融服務(wù)水準和效率的內(nèi)在要求,也是控制供應(yīng)鏈金融風險的一個根本方面,因此,需要從交易啟動、文件審定、款項支付、資金配合、應(yīng)付清償?shù)拳h(huán)節(jié)全流程設(shè)定操作標準、對參與方服務(wù)標準、風險控制標準及效率控制標準,以保證供應(yīng)鏈金融服務(wù)不斷提高供給質(zhì)量和供給效率。


建立適應(yīng)外部經(jīng)濟挑戰(zhàn)的供應(yīng)鏈金融應(yīng)變體系。隨著新冠病毒在全世界的肆虐蔓延,全球供應(yīng)鏈的調(diào)整和重建已成為必然


在這樣一種重新確立全球產(chǎn)業(yè)分工的大變局之中,中國不僅要未雨綢繆,更應(yīng)以變應(yīng)變,通過技術(shù)創(chuàng)新和更深廣的技術(shù)應(yīng)用而提高自身在全球供應(yīng)鏈上的地位。


毫無疑問,實現(xiàn)國內(nèi)循環(huán)為主、國際國內(nèi)互促的雙循環(huán)發(fā)展應(yīng)成為中國未來一個時期發(fā)展的必然戰(zhàn)略選擇,而中國的供應(yīng)鏈布局及供應(yīng)鏈金融服務(wù)都應(yīng)圍繞這一戰(zhàn)略選擇有所發(fā)力,力爭使自身在全球供應(yīng)鏈上的地位能夠得到鞏固和提升,進一步提高各產(chǎn)業(yè)抵御世界經(jīng)濟風浪沖擊的能力。


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